大批用户被冻结！泰国银行“误伤”卖家，解冻排号日限30人？

东南亚电商观察

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2025-09-15 18:02

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大批银行账户被冻结，回应来了

解冻步骤复杂或对卖家造成影响

泰国大批银行账户突遭冻结

9月15日消息，据 BBC 及泰媒报道，近期泰国出现银行账户无预警冻结事件，部分账户甚至出现 “负余额” 异常情况。据了解，泰国警方为遏制网络诈骗、洗钱等违法活动，加大对 “人头账户”（用于违法活动的他人账户）的打击力度，在 9 月 12 - 13 日集中冻结大量可疑账户。

泰国央行 9 月 13 日回应称，账户异常分两类原因：

一是 9 月 1 日部分银行技术故障，未及时更新交易数据导致余额显示过期（次日修复，涉事银行需赔偿用户）；

二是警方要求冻结涉诈账户，部分冻结金额超账户实际余额，造成 “负余额”，央行已要求银行逐一核实纠正。

央行消费者保护助理行长达拉妮表示，反网络诈骗行动中心（AOC）与商业银行加大资金追踪力度，冻结账户仅限接收过 “骡子账户” 资金的账户，但调查范围扩大可能波及更多账户。

目前央行已联合 AOC、TCSD 及商业银行磋商，9 月 14 日会议后已出台新措施优化冻结 / 解冻流程，减轻对无辜用户的冲击。

TCSD 或 1441 号行政长官办公室（AOC 1441）被授权通过核查账户资金流向、财务模式是否正常交易，以及账户持有人姓名是否与反洗钱办公室（AMLO）和警方冻结账户关联，为无辜用户解冻，目前部分账户已恢复使用。

一组数据清晰表明，泰国 “冻结账户” 已非偶发事件，而是呈现常态化趋势。据泰国数字经济部发言人披露，在过去两年中，AOC 1441 已冻结了 821,090 个银行账户，相当于每天冻结 1,269 个账户。

想解冻没这么容易

此次账户冻结风波不仅带来资金与履约风险，从实操层面看，账户解冻的办理难度也有所增加 —— 据社交平台用户反映，部分泰国银行柜台已贴出通知，每天仅受理 30 个外国人客户的身份核验业务，若超过数量需次日再来办理。

图源：小红书，下同

而类似风险并非首次出现，大约 8 月底泰国盘古银行就曾发生大面积账户冻结，当时银行要求用户在 30 天内访问开户分行，携带有效护照及所需身份验证文件，方可继续使用账户，这也从侧面反映出泰国银行账户管控的不确定性。

对于急需解冻账户恢复运营的跨境电商卖家而言，无疑进一步延长了问题解决周期。

从影响来看，资金流转中断可能导致现金流承压 —— 多数卖家会在泰国开立本地账户，用于接收 Lazada、Shopee 等平台回款，以及支付物流费、仓储费和本地供应商货款。

若账户遭遇冻结，部分账户可能出现 “仅能进账无法提现” 的情况，导致平台回款 “趴账”，难以支撑日常运营；不排除有卖家因无法及时结算物流费用，被暂停取件服务。

尤其对中小卖家而言，本身现金流较为紧张，若冻结金额较大，可能错过补货节点，进而影响临近消费旺季的库存储备。

此外，履约环节或受波及，进而影响客户信任。泰国消费者对物流时效要求较高，通常期望下单后 3 - 5 天内收货，若账户冻结导致卖家无法及时支付物流费用，订单发货延迟率可能上升，相关投诉量或随之增加。

若用于退款的账户受影响，消费者退货后的退款流程可能拖延，易引发客诉升级，部分老客户或转向竞品店铺，甚至有消费者在下单前主动询问卖家账户状态，对店铺转化率造成间接影响。

针对上述潜在影响，建议卖家立即联系在泰合作银行（优先选择曼谷银行、盘谷银行等合规性较高的机构），确认运营账户与回款账户的风险状态；若主力账户当前正常，建议额外开立 1 个备用账户或接入合规第三方支付，避免单一账户依赖。

尤其需警惕黑中介的违规开户服务 —— 此前市场上曾有黑中介宣称 “花 1 万元即可在免签状态下开立泰国银行卡”，但已有案例显示，部分卖家通过这种方式开户后，存入的数百万元资金因账户开户流程不合规、身份核验存疑，被冻结后无法解冻，最终导致重大损失。

同时，及时关注银行和官方发布的最新消息，尽快按照要求准备和提交材料，以避免因账户问题对业务造成不必要的损失，也可以考虑咨询专业的财务顾问或法律人士，获取更准确和全面的应对建议。

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